Les recherches de Cleo AI indiquent que les jeunes adultes se tournent vers l’intelligence artificielle pour obtenir des conseils financiers afin de les aider à gérer leur argent et à développer des habitudes financières plus durables.
L’étude a porté sur 5 000 adultes britanniques âgés de 28 à 40 ans et a révélé que la majorité d’entre eux épargnent beaucoup moins qu’ils ne le souhaiteraient. Dans ce contexte, l’intérêt pour les outils de gestion financière basés sur l’IA augmente. Une personne interrogée sur cinq se décrit comme curieuse à l’idée d’utiliser l’IA pour gérer ses finances, tandis que 12 % supplémentaires se disent enthousiasmés par cette perspective.
Pourtant, malgré l’intérêt suscité par l’utilisation de l’IA dans ce contexte, la confiance dans la gestion financière personnelle reste faible. Plus d’un tiers des personnes interrogées (37 %) déclarent avoir du mal à faire preuve d’autodiscipline en matière d’argent, les dépenses impulsives sapant fréquemment leurs objectifs d’épargne. Quatre personnes sur cinq pensent qu’elles pourraient améliorer leurs connaissances financières, soulignant un écart entre l’intention et le comportement.
Les adultes âgés de 28 à 34 ans sont environ 15 % plus satisfaits de leur épargne que ceux âgés de 35 à 40 ans, et épargnent en moyenne environ 33 % de plus chaque mois. Les résultats suggèrent qu’à mesure que les gens atteignent le début de l’âge adulte, les difficultés financières s’accumulent tandis que l’accès à un soutien efficace et continu n’augmente pas au même rythme.
L’IA dans la gestion de l’argent
L’IA est considérée comme un outil qui pourrait aider à reprendre le contrôle financier. De nombreux répondants se disent à l’aise avec l’utilisation de l’IA pour les tâches financières courantes. Près des deux tiers (64 %) feraient confiance à AI pour les conseiller sur leur revenu disponible, tandis que plus de la moitié permettraient à AI de déplacer de l’argent pour éviter les découverts (54 %) ou de gérer les paiements réguliers de factures (52 %).
Le PDG et fondateur de Cleo, Barney Hussey-Yeo, affirme que les pressions économiques structurelles constituent un facteur majeur. L’augmentation du coût de la vie, la stagnation des salaires, les bas salaires et l’endettement signifient que de nombreuses personnes ne gèrent pas tellement leur argent, mais plutôt qu’elles n’en ont pas assez pour que cela en vaille la peine. Dans ce contexte, les outils d’IA se positionnent comme une aide pratique et quotidienne pouvant fonctionner avec des fonds très limités à sa disposition plutôt que comme un outil de planification financière ambitieuse.
Les répondants plus jeunes sont à l’origine de l’adoption. Les adultes âgés de 28 à 34 ans sont 8 % plus confiants que ceux âgés de 35 à 40 ans dans l’utilisation des outils financiers basés sur l’IA. Cependant, la confiance reste un obstacle : près d’un quart des personnes interrogées (23 %) préfèrent commencer avec une utilisation limitée de la technologie et ont besoin de preuves de valeur avant de s’engager de manière significative.
La recherche met également en évidence les disparités régionales évidentes au Royaume-Uni. L’épargne mensuelle moyenne dans les pays riches du Sud est 26 % plus élevée que dans le Nord. Les Londoniens économisent 33 % de plus que la moyenne nationale et environ 250 £ de plus par mois que ceux de Norwich. Londres (431 £), Brighton (401 £) et Édimbourg (386 £) enregistrent les économies mensuelles moyennes les plus élevées, tandis que Newcastle (185 £) et Cardiff au Pays de Galles (184,95 £) se situent en bas.
Implications pour les décideurs fintech
Le signal le plus fort de ces données n’est pas l’enthousiasme pour l’IA en soi, mais la demande de soutien dans un contexte de tensions financières. Des proportions élevées citant une mauvaise autodiscipline (37 %) et une faible confiance dans les connaissances financières (80 %) indiquent que l’exécution est le deuxième problème.
La confiance est un facteur déclencheur plutôt qu’une préoccupation secondaire. Même si la volonté générale de déléguer des tâches telles que la prévention des découverts est élevée, près d’un quart des utilisateurs souhaitent une preuve supplémentaire avant de s’engager. Cela favoriserait la conception de produits modulaires et les implémentations spécifiques dans les logiciels plutôt que l’automatisation complète dès le départ. Les preuves suggèrent que l’adoption sera obtenue grâce à l’utilité démontrée et non au positionnement de la marque.
La divergence liée à l’âge au sein d’une cohorte relativement restreinte (28-40 ans) est notable. La forte baisse de la satisfaction et de la contribution à l’épargne chez les personnes âgées de 35 à 40 ans (la période de la vie où la plupart assument davantage de responsabilités et de charges financières) suggère que les fintechs ciblant uniquement les jeunes professionnels pourraient négliger ceux dont les besoins sont sensiblement différents. Pour les millennials plus âgés, les outils qui traitent des obligations cumulatives (logement, personnes à charge, dettes héritées, factures) seront probablement plus pertinents.
Les disparités régionales en matière d’épargne sont importantes et persistantes, les valeurs aberrantes de Londres (où le revenu moyen est plus élevé) masquant une capacité d’épargne bien plus faible ailleurs. Cela affaiblit les arguments en faveur de produits uniformes à l’échelle nationale. Les prix, les seuils, les coups de pouce sous forme de notifications et de messages intégrés à l’application peuvent nécessiter un biais régional si l’on veut que les produits semblent réalistes en dehors des centres urbains à revenus plus élevés du sud du Royaume-Uni.
(Source de l’image : « Thé glacé chez Georgia’s » d’Ed Yourdon est sous licence CC BY-NC-SA 2.0.)
