Le déploiement de l’IA dans les services financiers a franchi un seuil critique, puisque seulement 2 % des institutions dans le monde déclarent ne pas utiliser l’IA du tout – un indicateur spectaculaire que la technologie est passée de manière décisive du débat au sein du conseil d’administration à la réalité opérationnelle.
Une nouvelle étude de Finastra interrogeant 1 509 hauts dirigeants sur 11 marchés révèle que les institutions financières de Singapour mènent cette transition, avec près des deux tiers d’entre elles déployant déjà l’IA dans des environnements de production plutôt que de la confiner à des projets pilotes expérimentaux.
Le rapport Financial Services State of the Nation 2026 montre que 73 % des institutions de Singapour ont déployé ou amélioré des cas d’utilisation de l’IA dans leur technologie de paiement au cours des 12 derniers mois, soit près du double de la moyenne mondiale de 38 %.
« Les institutions de Singapour montrent à quoi ressemble réellement l’exécution de l’IA à grande échelle. Il ne s’agit pas de pilotes isolés. Il s’agit d’intégrer l’IA dans des opérations de base, soutenues par une infrastructure moderne, des bases de données solides et une gouvernance disciplinée », a déclaré Chris Walters, PDG de Finastra.
De l’expérimentation au déploiement de l’IA en entreprise
À l’échelle mondiale, 31 % des institutions déclarent un déploiement à grande échelle sur plusieurs fonctions, tandis que 30 % ont réalisé un déploiement de production limité. 27 % supplémentaires pilotent ou testent des fonctions limitées, et seulement 8 % sont encore en phase d’exploration.
Cela représente un changement fondamental dans la manière dont le déploiement de l’IA est abordé au sein des services financiers. La technologie ne se limite plus aux laboratoires d’innovation ou aux projets de validation de principe, mais fait désormais partie intégrante des opérations bancaires de base.
À Singapour en particulier, 35 % supplémentaires testent ou recherchent des applications d’IA au-delà de leurs déploiements de production actuels, ce qui indique un solide pipeline d’innovation qui positionne la cité-État en tant que leader régional de l’IA.
Les principaux objectifs de ce déploiement varient selon les marchés. À Singapour et aux États-Unis, 43 % des établissements utilisent l’IA pour améliorer les processus de conformité et de réglementation, ce qui reflète la capacité de la technologie à répondre à des exigences de surveillance de plus en plus complexes tout en maintenant leur résilience opérationnelle.
À l’échelle mondiale, les principaux objectifs de mise en œuvre de l’IA sont l’amélioration de la précision et la réduction des erreurs (40 %), l’augmentation de la productivité des employés (37 %) et l’amélioration des capacités de gestion des risques (34 %). Le Vietnam donne la priorité à la vitesse, avec 49 % d’entre eux utilisant l’IA pour accélérer le traitement des services de paiement et de prêt, tandis que le Mexique met l’accent sur l’expérience client et la personnalisation à 43 %.
L’infrastructure cloud permet l’IA à grande échelle
Le succès du déploiement de l’IA à Singapour repose sur l’adoption avancée du cloud. L’étude montre que 55 % des institutions de Singapour hébergent la totalité ou la plupart de leurs infrastructures dans le cloud, et 30 % supplémentaires exploitent des environnements hybrides, soit un total de 85 % qui dépasse largement celui de nombreux pairs dans le monde.
Cette approche axée sur le cloud fournit l’infrastructure évolutive et résiliente requise pour le déploiement de l’IA en entreprise. Sans architectures de données modernes et capacités de calcul élastiques, l’IA reste confinée à des expériences à petite échelle qui ne peuvent pas apporter de valeur à l’échelle de l’entreprise.
Le lien entre la modernisation et le déploiement de l’IA est clair dans les données. Près de neuf établissements sur dix (87 %) dans le monde prévoient d’augmenter leurs investissements dans la modernisation au cours des 12 prochains mois, Singapour étant en tête avec une augmentation prévue des dépenses supérieure à 50 %.
Les établissements font également état d’une grande confiance dans leurs fondements technologiques, avec 71 % des personnes interrogées à Singapour évaluant leur infrastructure de base, leur sécurité et leur fiabilité devant leurs pairs, soit le niveau le plus élevé au monde et bien au-dessus de la moyenne de 72 %.
Les dépenses de sécurité augmentent à mesure que l’IA crée de nouveaux vecteurs de menace
À mesure que le déploiement de l’IA s’accélère, les menaces de sécurité liées à l’IA s’accélèrent également. L’étude prévoit une augmentation moyenne de 40 % des dépenses de sécurité à l’échelle mondiale en 2026, les institutions répondant à ce que 43 % décrivent comme des risques en constante évolution.
Singapour est leader dans le déploiement de systèmes avancés de détection des fraudes et de surveillance des transactions, avec 62 % d’entre eux ayant mis en œuvre ou mis à niveau ces systèmes au cours de l’année écoulée. Ce chiffre se compare à une moyenne mondiale de 48 %, ce qui souligne la reconnaissance par la cité-État du fait que la fraude basée sur l’IA nécessite des défenses basées sur l’IA.
De même, 60 % des institutions de Singapour ont modernisé leurs capacités de gestion des informations et des événements de sécurité (SIEM) et d’orchestration, d’automatisation et de réponse de sécurité (SOAR), encore une fois les plus élevées au monde, permettant une surveillance des menaces en temps réel et une réponse automatisée à grande échelle.
L’authentification multifacteur et le déploiement de la biométrie ont atteint 54 % à Singapour, alors que les institutions renforcent la vérification de l’identité contre des vecteurs d’attaque de plus en plus sophistiqués qui exploitent l’IA générative et les technologies deepfake.
Pour l’avenir, la sécurité des API et le renforcement des passerelles apparaissent comme une priorité clé, citée par 34 % des répondants dans le monde comme domaine d’intervention pour les 12 prochains mois. Cela reflète une reconnaissance croissante du fait qu’à mesure que les écosystèmes se développent et que les systèmes d’IA interagissent au-delà des frontières organisationnelles, la sécurisation des points d’accès devient primordiale.
La pénurie de talents apparaît comme le principal obstacle
Malgré d’importants progrès, les obstacles au déploiement de l’IA persistent. La pénurie de talents arrive en tête de liste à l’échelle mondiale avec 43 %, mais à Singapour, ce chiffre atteint 54 %, le plus élevé de tous les marchés étudiés et à égalité avec celui des Émirats arabes unis.
Cette concurrence intense pour l’expertise spécialisée en IA, cloud et sécurité reflète l’écart entre l’ambition institutionnelle et le capital humain disponible. La demande de professionnels capables d’architecturer des systèmes d’IA, d’assurer la gouvernance des modèles et d’intégrer l’IA dans les flux de travail existants dépasse de loin l’offre.
Les contraintes budgétaires pèsent également lourdement, citées par 52 % des institutions de Singapour, là encore le plus élevé au monde. Même les organisations bien financées sont confrontées à des décisions difficiles en matière de priorisation lorsqu’elles doivent équilibrer le déploiement de l’IA, les investissements en matière de sécurité, la modernisation et les initiatives en matière d’expérience client.
En réponse, 54 % des institutions dans le monde s’associent à des fournisseurs de technologies financières comme approche par défaut pour accéder aux capacités d’IA sans supporter tout le fardeau de l’acquisition de talents ou du développement de systèmes. Ces partenariats permettent aux organisations d’accélérer le déploiement de l’IA tout en gardant le contrôle sur les données critiques et les exigences de conformité.
L’étude révèle un secteur qui a franchi de manière décisive le seuil d’adoption de l’IA, mais qui est désormais confronté au défi plus complexe d’une évolution responsable. Comme l’a souligné Walters, le succès ne sera pas défini par l’ampleur des expériences d’IA mais par la capacité à intégrer le renseignement dans les opérations tout en renforçant plutôt qu’en compromettant la confiance.
L’étude a interrogé des dirigeants et des dirigeants d’institutions en France, en Allemagne, à Hong Kong, au Japon, au Mexique, en Arabie saoudite, à Singapour, aux Émirats arabes unis, au Royaume-Uni, aux États-Unis et au Vietnam, représentant des organisations qui gèrent collectivement plus de 100 000 milliards de dollars d’actifs.
(Photo de Peter Nguyen)
