Malgré sa nature traditionnellement opposée au risque, le secteur de l’assurance est fondamentalement remodelé par l’IA.
L’IA est déjà devenue vitale pour l’industrie de l’assurance, touchant tout, des calculs de risques complexes à la façon dont les assureurs parlent à leurs clients. Cependant, alors que près de huit entreprises sur dix trempent leurs orteils dans l’eau de l’IA, un nombre similaire admet que cela ne leur a pas fait plus d’argent.
De tels chiffres révèlent une simple vérité: simplement acheter la nouvelle technologie fantaisie ne suffit pas. Les vrais gagnants seront ceux qui découvrent comment le tisser dans le tissu même de qui ils sont et de tout ce qu’ils font.
Vous pouvez voir les changements les plus dramatiques au cœur de l’entreprise: gérer les réclamations. Cette montagne de paperasse et des appels téléphoniques sans fin, un processus qui pourrait s’écouler pendant des semaines, est enfin en bulldozer par l’IA.
Un déploiement de l’assureur basé à New York Lemonade en 2021 a entraîné un réglage de plus d’un tiers de ses revendications en seulement trois secondes, sans contribution humaine. Ou regardez un assureur de voyage américain majeur qui gère 400 000 réclamations par an; Il est passé d’un système entièrement manuel à un système automatisé à 57%, réduisant les délais de traitement de semaines à seulement minutes.
Cependant, il ne s’agit pas seulement de déplacer plus rapidement; Il s’agit de bien faire les choses. L’IA peut réduire le type d’erreurs humaines coûteuses qui conduisent à une fuite de réclamation dans l’industrie de l’assurance jusqu’à 30%. L’effet d’entraînement est un énorme saut de productivité, avec des ajusteurs capables de gérer 40 à 50% de cas de plus. Cela libère les vrais experts pour cesser d’être des pousseurs de papier et commencer à se concentrer sur les cas délicats où une touche humaine et une véritable empathie font toute la différence.
C’est une histoire similaire pour les souscripteurs, les personnes qui calculent les risques. L’IA leur donne des superpuissances, leur permet de les laisser analyser des quantités colossales de données de toutes sortes d’endroits – comme les télématiques ou les scores de crédit – qu’une personne ne pourrait jamais parcourir seul. Il peut même rédiger un rapport de risque initial avec une précision incroyable en examinant les données et les politiques passées en un clin d’œil.
En pratique, cela aide à créer des prix plus équitables et qui reflètent plus précisément la situation unique d’une personne. Zurich, par exemple, a utilisé une plate-forme moderne pour créer un outil de gestion des risques qui a rendu leurs évaluations 90% plus précises.
Soudain, la souscription ne consiste plus à regarder dans le rétroviseur – c’est un processus vivant et respirant qui peut s’adapter à la volée vers de nouvelles menaces complexes comme les cyberattaques ou les effets du changement climatique.
Mais il ne s’agit pas seulement de back-office Wizardry. Lorsqu’elle est déployée dans le secteur de l’assurance, l’IA modifie complètement la conversation entre les assureurs et les personnes qu’ils servent. Cela permet de s’éloigner de simplement réagir aux problèmes pour aider de manière proactive les clients.
Les chatbots AI peuvent offrir un support 24/7, devenant plus intelligent avec chaque question à laquelle ils répondent. Cela permet à l’équipe humaine de se concentrer sur les conversations les plus difficiles. Le véritable changeur de jeu, cependant, rend les choses personnelles.
En comprenant la politique et le comportement d’un client, l’IA peut les pousser doucement avec un rappel de renouvellement ou suggérer un produit qui s’adapte réellement à leur vie, comme l’assurance automobile basée sur l’utilisation. Il s’agit de montrer aux clients que vous les obtenez réellement, ce qui construit le genre de loyauté qui a été si difficile à trouver dans une industrie où plus de 30% des demandeurs se sentent insatisfaits, et 60% blâment les colonies lentes.
Cet instinct de protection aide également l’ensemble du système. L’IA est un brillant détective de fraude pour le secteur de l’assurance et au-delà, repérant des modèles étranges dans les données qu’une personne manquerait et a le potentiel de réduire les pertes liées à la fraude jusqu’à 40%. Il maintient tout le monde honnête et protège l’entreprise et ses clients.
Qu’est-ce qui coule du carburant sur ce feu de changement? Une nouvelle race de plates-formes à faible code. Ce sont les accélérateurs, permettant aux assureurs de construire et de lancer de nouvelles applications et services beaucoup plus rapidement qu’auparavant. Dans un monde où les goûts et les règles des clients peuvent changer du jour au lendemain, ce genre de vitesse est tout.
La meilleure partie de ces outils est qu’ils démocratisent l’accès et mettent le pouvoir d’innover entre plus de mains. Ils permettent aux utilisateurs professionnels réguliers – ou des «développeurs de citoyens» – de créer les outils dont ils ont besoin sans avoir à codager des génies. Ces plateformes sont souvent livrées avec une forte sécurité et des contrôles, ce qui signifie que cette nouvelle vitesse ne signifie pas pour sacrifier la sécurité ou la conformité, qui n’est pas négociable pour une assurance comme une industrie.
Lorsque vous reculez et regardez la situation dans son ensemble, il est clair que se mettre à bord avec l’IA n’est pas seulement un projet technologique; C’est une stratégie commerciale de faire ou de rupture. Ceux qui ont sauté tôt se détachent déjà du peloton, voyant des choses comme un bond de 14% de la rétention de la clientèle et une augmentation de 48% des scores du promoteur net.
Le marché de cette technologie devrait exploser à plus de 14 milliards de dollars d’ici 2034, et certains pensent que l’IA pourrait ajouter 1,1 billion de dollars de valeur à l’industrie chaque année. Mais les plus grands obstacles ne concernent pas la technologie elle-même; ils sont des gens et des vieilles habitudes.
Les données, en particulier dans une industrie comme l’assurance, sont souvent bloquées dans les anciens systèmes qui empêchent l’IA de voir l’ensemble de l’image. Pour dépasser cela, vous avez besoin de plus que des logiciels intelligents. Vous avez besoin de leaders avec une vision claire, une volonté de changer la culture de l’entreprise et un engagement à former leur peuple.
Les gagnants de cette nouvelle ère ne seront pas ceux qui brisent l’IA dans un coin – ce seront ceux qui mèneront du sommet, avec un plan clair pour en faire une partie de leur ADN. Cela nécessitera une compréhension qu’il ne s’agit pas seulement de mieux faire des choses anciennes, mais de trouver des façons entièrement nouvelles pour apporter de la valeur et renforcer la confiance.
En savoir plus sur la façon dont l’IA réécrit les règles du secteur de l’assurance lors du prochain webinaire «De la complexité à la clarté: la couche d’agilité AI + pour l’assurance intelligente» le 16 juillet 2025, à 19 h BST / 14 h HE. Les experts de l’industrie d’Appian et d’Exl partageront des exemples du monde réel et des informations pratiques sur la façon dont les principaux transporteurs mettent en œuvre ces technologies. L’inscription est disponible à le lien webinaire.
Les conférenciers en vedette comprennent:
- Vikram Machado, vice-président principal et chef de pratique – Life, rentes, retraite et assurance de groupe, EXL
- Vikrant Saraswat, vice-président – AI Consulting, Exl
- Jack Moroney, Entreprise Compte Executive – Assurance et services financiers, Appian
- Andrew Kearns, responsable de l’industrie de l’assurance, Appian
- Michaela Morari, consultante en solution senior – Assurance et services financiers, Appian
