L’IA transforme le secteur bancaire, mais les avantages et les économies attendus ont un grand coût humain avec l’impact sur les emplois financiers.
Le rapport, une collaboration entre la banque numérique ZOPA et la recherche Juniper, prévoit que Generative IA fournira 1,8 milliard de livres sterling d’économies d’ici 2030, tirée par un niveau d’investissement équivalent. Cependant, ce rendement des investissements à 100% a un coût humain important, en plaçant environ 27 000 emplois de l’industrie financière en danger.
Les résultats suggèrent que les technologies d’IA vont au-delà des pilotes expérimentaux et se sont profondément ancrés dans les principaux processus de la banque, du service client aux fonctions invisibles du back-office.
Peter Donlon, directeur de la technologie chez Zopa, a déclaré: «Genai marque un changement de paradigme dans l’informatique appliquée.
«Chez Zopa, nous opérationnels apprenant la machine depuis plus d’une décennie, bien avant que les LLM ne deviennent courant. Cette profondeur de l’expérience a façonné notre conviction que Genai n’est pas un module complémentaire de fonctionnalités, mais une capacité fondamentale. Pour les technologues de Zopa, c’est une chance rare de construire des couches d’intelligence entièrement nouvelles, à un niveau qui redéfinira l’industrie.»
La révolution silencieuse de l’IA dans les bureaux arrière des banques
Alors que les chatbots destinés aux clients et les expériences d’applications personnalisées font souvent la une des journaux, le rapport révèle que l’impact le plus dramatique de l’IA se produit dans les coulisses. 82% de tous les temps sauvés par cette technologie, soit 154 millions d’heures d’ici 2030, proviendront des opérations de back-office.
Ces fonctions – qui comprennent la conformité réglementaire, la détection de fraude et la gestion des risques – sont traditionnellement à forte intensité de main-d’œuvre et très complexes. L’IA devrait automatiser de vastes étendues de ce travail de financement important, aidant à tout, de la surveillance de votre client (KYC) à la surveillance anti-blanchiment (AML).
Les implications financières de l’IA pour ces fonctions du back-office sont immenses, avec des économies de coûts prévues dans ce domaine à elle seule atteignant 923 millions de livres sterling par an d’ici la fin de la décennie; représentant plus de la moitié des économies totales dans l’ensemble du secteur.
Cette automatisation ne concerne pas simplement la réduction des coûts. Avec des réglementations telles que les règles de remboursement de la fraude de paiement de la poussée de push (APP) autorisées augmentant la responsabilité des banques, la capacité de l’IA à détecter de nouveaux schémas de fraude en temps réel et à réduire les erreurs humaines devient une nécessité compétitive et financière.
Comme nous entendons souvent des questions sur l’IA dans toutes les industries, en automatisant les contrôles et analyses de routine, la technologie libère des experts humains. Pour l’industrie financière, ces experts peuvent concentrer leurs compétences sur les enquêtes les plus complexes pour améliorer l’efficacité et l’efficacité de la lutte contre la criminalité financière.
Hyper-perpersonalise l’expérience bancaire avec l’IA
La volonté de l’hyper-personnalisation dans l’industrie financière alimente un investissement massif dans l’IA du service client. Le rapport prévoit que les banques britanniques dépenseront plus de 1,1 milliard de livres sterling dans l’IA orientée client d’ici 2030, la plus grande part d’investissement dans tous les segments.
Cet afflux de capital pour la personnalisation est utilisé pour développer des assistants virtuels et des chatbots sophistiqués capables de gérer des requêtes complexes; Offrir des conseils financiers personnalisés et même anticiper les besoins des clients.
L’objectif est de dépasser bien au-delà des bots basés sur des règles du passé vers une interface véritablement conversationnelle et intelligente. Ce changement devrait entraîner une grande efficacité, ce qui permet d’économiser 540 millions de livres sterling en coûts opérationnels et de libérer 26 millions d’heures de temps d’agents humains par an d’ici 2030. Ces employés peuvent également être redéployés pour gérer des interactions plus complexes et de grande valeur qui nécessitent un toucher humain.
La gestion du portefeuille devrait également en bénéficier. L’investissement dans ce domaine devrait atteindre 145 millions de livres sterling d’ici 2030. Ici, l’IA est positionnée non pas en remplacement des conseillers humains mais comme un puissant outil d’augmentation. Il peut synthétiser de vastes données de marché, simuler les performances du portefeuille et automatiser les rapports de routine, permettant aux experts humains de se concentrer sur la prise de décision et les relations avec les clients.
L’impact de l’IA sur les emplois financiers
Les gains d’efficacité livrés par l’IA soulèvent inévitablement des questions urgentes sur l’avenir de la main-d’œuvre financière. La projection du rapport selon laquelle 27 000 rôles pourraient être déplacés d’ici 2030 est un chiffre préoccupant. Les postes de service à la clientèle et de back-office devraient supporter le poids de ce changement, avec près de 14 000 et 10 000 emplois à risque respectivement.
Cependant, les auteurs du rapport suggèrent que ce n’est pas simplement une histoire de pertes d’emplois mais une redéfinition de rôle fondamental. Le déplacement des emplois financiers centrés sur des tâches manuelles répétitives crée une occasion de renforcer la main-d’œuvre bancaire pour de nouveaux postes axés sur la gouvernance de l’IA, la stratégie de données et la supervision de ces systèmes automatisés complexes.
Donlon souligne ce point, considérant le changement technologique comme un catalyseur pour un changement positif. Il note que «cet investissement introduit une opportunité unique de génération pour re-sillonner et réinventer le marché du travail qui alimente notre système financier.»
Le défi pour l’industrie, suggère Donlon, est de gérer de manière proactive cette transition. «Surtout, notre objectif est de doter les banques, les fintechs, les régulateurs et les décideurs politiques avec les informations nécessaires pour saisir ce moment historique pour façonner les emplois de l’avenir, et non simplement réagir à eux.»
Le rapport se termine par un avertissement clair pour les institutions établies. Un écart de capacité notable émerge déjà entre les banques challenger technologiquement avancées, qui ont construit leurs plates-formes autour de l’IA, et les banques héritées grevées par des systèmes plus anciens.
Nick Maynard, vice-président des études de marché FinTech chez Juniper Research, a déclaré: «Le secteur bancaire britannique est à un point de basculement, le Genai étant prêt à remodeler le fonctionnement de la banque. Genai crée des risques et des opportunités – le risque d’un changement majeur dans les travailleurs des compétences devra épanouir, mais l’opportunité de créer une meilleure expérience bancaire.
«Les marques numériques comme ZOPA ont déjà une expérience approfondie de l’IA dans leurs opérations et seront moins affectées par ce changement. En tant que telles, les banques numériques et leurs expériences seront essentielles pour diriger le marché bancaire à travers cette révolution.»
Pour les géants bancaires de High Street, le message est sans équivoque: s’adapter à la révolution de l’IA ou à perdre la pertinence dans une industrie financière redéfinie par l’efficacité, la personnalisation et l’automatisation intelligente.
