Aviva a découvert un montant record de 230 millions de livres sterling de réclamations pour fraude à l’assurance et utilise des outils d’IA pour contrer ce problème croissant.
Le champ de bataille a changé et les coupables arrivent également armés d’une nouvelle génération d’outils. Nous sommes désormais dans un environnement où l’IA est utilisée non seulement pour se défendre contre la fraude, mais aussi pour la perpétrer.
Le secteur de l’assurance est depuis longtemps confronté à une malhonnêteté opportuniste. Une voiture heurtée a soudainement besoin de quatre nouvelles portes, ou une glissade mineure devient une blessure qui change la vie. Cependant, selon les données d’Aviva, la nature de la tromperie devient de plus en plus profonde, plus sophistiquée et plus difficile à percevoir pour l’œil humain.
Aviva combat le feu par le feu, en déployant sa propre IA pour découvrir ces stratagèmes élaborés.
Lutter contre les usines de fraude à l’assurance alimentées par l’IA
Aviva rapporte que les escrocs utilisent désormais l’IA pour générer des contrefaçons convaincantes de scènes d’accidents de voiture. Ce ne sont pas des travaux Photoshop maladroits ; ce sont des images détaillées et plausibles qui peuvent facilement tromper un gestionnaire de sinistres travaillant sur une lourde charge de travail.
Les mêmes outils d’IA générative sont utilisés pour créer de faux documents, depuis des factures pour des réparations qui n’ont jamais été effectuées jusqu’à des rapports médicaux sans fondement factuel. Les fraudeurs n’ont pas besoin d’accéder à un réseau de garages corrompus ou de professionnels de la santé pour étayer leur histoire. Ils ont juste besoin d’un abonnement à un service d’IA et d’un peu d’imagination. L’IA s’occupe du reste, produisant des documents d’apparence officielle qui peuvent passer une inspection superficielle.
Un individu ou un petit groupe peut désormais générer les preuves à l’appui de dizaines de réclamations de grande valeur sans jamais quitter son bureau. Comment valider la réalité alors que la réalité elle-même peut être falsifiée si facilement et à moindre coût ?
La réponse d’Aviva a été de construire un système de défense alimenté par l’IA, capable de fonctionner à la même échelle et à la même vitesse que la menace. Bien que l’entreprise soit naturellement discrète sur l’architecture exacte, vous pouvez reconstituer ce qu’un système comme celui-ci doit faire.
À la base, le détective IA effectue une reconnaissance de formes à grande échelle. L’IA passe au crible des millions de points de données provenant de réclamations actuelles et passées, découvrant à quoi ressemble une réclamation légitime et, plus important encore, ce qui ne l’est pas.
Lorsqu’une nouvelle réclamation arrive, le système recoupe tout. Les dégâts sur la photo correspondent-ils à la physique de l’accident décrit ? Les horodatages sur les documents ont-ils un sens ? Ce numéro d’immatriculation du véhicule est-il apparu dans d’autres réclamations suspectes ? Les frais de réparation indiqués sur la facture ne correspondent-ils pas aux milliers d’autres réparations similaires figurant dans la base de données ? Il s’agit d’un niveau d’analyse médico-légale qu’il serait impossible d’effectuer manuellement sur chacune des milliers de réclamations déposées chaque jour.
Du crime organisé aux affirmations exagérées
Il est important de noter qu’il ne s’agit pas uniquement de gangs criminels organisés. Une partie de ce chiffre de 230 millions de livres sterling provient de ce que l’industrie appelle « l’inflation des réclamations ».
L’inflation des sinistres est la fraude la plus courante où les assurés ou les prestataires de services paient la facture. Par exemple, un garage peut ajouter des réparations inutiles à un devis, ou un individu peut exagérer la valeur des objets volés lors d’un cambriolage.
Ici aussi, l’IA s’avère être un outil performant. En analysant de vastes ensembles de données sur les coûts de réparation et les valeurs marchandes, le système peut instantanément signaler lorsqu’un prix proposé est aberrant. Il peut comparer le coût d’une pièce de rechange d’un garage à la moyenne de centaines d’autres dans la même région pour la même marque et le même modèle.
L’objectif de l’IA d’Aviva n’est pas de nier catégoriquement les allégations, c’est un outil d’augmentation pour leurs enquêteurs humains. L’IA agit comme un filtre, passant au crible le bruit pour révéler les cas de fraude les plus probables. Cette approche humaine est essentielle pour garantir l’équité et empêcher le système de devenir une boîte noire qui prend des décisions sans surveillance.
Ce que fait Aviva offre une voie potentielle à toute entreprise en contact direct avec le client à l’ère de l’IA générative. La technologie qui crée ces menaces constitue également le moyen le plus efficace de les combattre.
Alors qu’il devient plus facile de tout falsifier, des identités aux factures, la seule défense viable est un système intelligent capable d’apprendre, de s’adapter et de détecter les tromperies à une échelle que les humains seuls ne peuvent égaler.
